Calculadora de Préstamos FHA
Términos del Préstamo
Pago Mensual Total
| Pago Hipotecario | -- |
| Impuestos | -- |
| Seguro de Casa | -- |
| MIP Anual | -- |
| Otros Gastos | -- |
Desglose de por Vida
Programa de Amortización
Desglose de la reducción del capital y los intereses para cada año.
| Año | Interés | Capital | MIP | Saldo Final |
|---|
Comprendiendo los Préstamos FHA
Los préstamos FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, la aseguradora hipotecaria más grande del mundo. La FHA se estableció en 1934 después de la Gran Depresión, y su misión continua es crear más propietarios de viviendas en los EE. UU. Por lo tanto, es muy evidente que la popularidad de los préstamos FHA proviene de su capacidad para extender préstamos hipotecarios a la mayoría de las personas que intentan comprar una casa. Es importante recordar que la FHA no presta dinero, sino que asegura a los prestamistas.
Primas del Seguro Hipotecario
Para calificar, la FHA cobra un pago inicial único de seguro hipotecario (MIP) junto con primas anuales del seguro hipotecario. Los pagos del seguro hipotecario de los prestatarios son obligatorios para proteger a los prestamistas de pérdidas en caso de incumplimientos de los préstamos. El MIP inicial es el mismo para todos, el cual es del 1.75% de los montos del préstamo y se puede financiar directamente en los préstamos hipotecarios. El MIP anual varía según el plazo del préstamo, el monto del préstamo y la relación préstamo-valor (LTV). Si un prestatario hace un pago inicial del 10% o más (LTV ≤ 90%), el MIP anual se puede cancelar después de 11 años. De lo contrario, el MIP anual permanece en vigencia durante la vigencia del préstamo. Use las tablas a continuación para calcular las tasas de MIP adecuadas.
Pros de Préstamos FHA
- No requiere un gran pago inicial. Los préstamos de la FHA requieren pagos iniciales desde el 3.5%, ayudando a los hogares menos calificados a comprar.
- Sin expectativas de puntajes altos de crédito. La FHA aprueba préstamos para hogares con puntajes de crédito de 580 o incluso más bajos.
- Sin penalizaciones por pago anticipado.
- Normativas de ingresos flexibles. Mientras los prestatarios demuestren que pueden pagar el préstamo, incluso los hogares de bajos ingresos pueden calificar.
- Límites de relación deuda-ingreso más altos. A veces se permite gastar hasta el 57% de sus ingresos en sus deudas mensuales.
Contras de Préstamos FHA
- Seguro FHA Mandatorio (MIP). Las primas iniciales y anuales los hacen más caros que los préstamos convencionales y por lo general no se pueden cancelar.
- Límites de préstamo más bajos. Ofrecen préstamos en cantidades relativamente estandarizadas.
- El excelente crédito no se recompensa. Los prestatarios con excelente crédito a menudo obtienen mejores tasas a través de opciones convencionales.
- Estándares estrictos de propiedad. Las propiedades deben cumplir con rigurosos estándares de salud y seguridad básicos para calificar.
- Inseguridad del vendedor. La financiación con FHA puede generar preocupación a los vendedores por preconceptos injustos sobre los créditos.
Asequibilidad de la Vivienda
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) establece pautas específicas para las relaciones de deuda a ingreso de la FHA y fórmulas utilizadas para administrar el riesgo de cada hogar. Es evidente que los préstamos de la FHA tienen requisitos de relación inicial estrictos. Sin embargo, se pueden hacer excepciones si los prestamistas otorgan pruebas de factores compensatorios significativos:
- Un pago inicial mayor que el requisito mínimo del 3.5%.
- Pagos hipotecarios responsables en el pasado.
- Excelentes puntajes de crédito.
- Prueba de ahorros sustanciales, generalmente un valor equivalente a tres meses de pagos de hipoteca en el banco.
Préstamos FHA 203(k)
Un préstamo FHA 203(k) permite a los prestatarios financiar tanto la compra como la renovación de una residencia principal o financiar la renovación de su casa actual. Los préstamos FHA 203k conllevan muchos de los mismos aspectos que el préstamo FHA normal, como la facilidad de calificación para los préstamos y altas primas de seguros. La finalización de las mejoras debe completarse en un plazo de seis meses y los fondos se distribuyen lentamente al realizar las mejoras.
Puntos Clave
- Entrada Accesible: Perfecto para compradores con ahorros limitados o crédito menor, que necesitan solo el 3.5% de pago inicial.
- Considere el MIP: Las primas de seguro iniciales (1.75%) y anuales (~0.55%) son obligatorias y aumentan sus costos mensuales.
- Límites de Propiedad: Asegúrese de que la casa deseada cumpla con los estándares básicos antes de optar por este tipo de financiamiento.