Calculadora de Préstamos con Garantía Hipotecaria
Detalles del Préstamo
Pago Mensual
Resumen Total
| Total de Pagos | -- |
| Total en Intereses | -- |
Programa de Amortización
Desglose detallado de la reducción del capital y los intereses para cada año.
| Año | Interés | Capital | Saldo Final |
|---|
El Valor del Préstamo que Puede Solicitar
Use el estimador a continuación para calcular el monto máximo de préstamo con garantía hipotecaria que podría tomar prestado, basado en el valor actual de su propiedad, el saldo de la hipoteca y la relación préstamo-valor (LTV) del prestamista.
Resultado
Usted puede pedir prestado hasta:
Nota: Existen otros factores que pueden modificar su préstamo liquidado tal como su historial de crédito. Solicitantes con puntajes menores a 630 frecuentemente no califican.
Comprendiendo los Préstamos con Garantía Hipotecaria
La primera calculadora arriba computa el pago mensual y costos de un préstamo con garantía hipotecaria (home equity loan). La segunda calculadora estima cuánto monto potencial podría solicitar de acuerdo al valor actual de la casa y saldos. Ambas están dirigidas primordialmente a usuarios de EE.UU.
¿Qué es un préstamo de garantía hipotecaria?
Es un préstamo de amortización única (también llamada segunda hipoteca) que permite tomar capital prestado empleando a su propia casa como aval. Porque este préstamo está garantizado por su casa tangible, normalmente tiene una tasa de interés preferencial y considerablemente más baja que la mayoría de deudas corrientes, tales como prestamos estudiantiles o tarjetas de débito y crédito. El pago de mensualidad es programable y predecible gracias al plan de cuotas fijas.
Límites de Relación Préstamo a Valor (LTV)
Dado a que funciona con colateral, la oficina bancaria limita su límite basándose en la apreciación real actual menos lo que debe actualmente. Gran mayoría de bancos limitan la toma de dicho monto hasta el 80% de valor bruto.
Valor de Vivienda = $500,000
Hipoteca Pendiente = $230,000
Aprobación Máxima al 80% de LTV = ($500,000 × 0.80) - $230,000 = $170,000
Ciertas plataformas incluso toleran riesgos hasta el 90% dependiendo meramente del puntaje FICO y estabilidad laboral.
Por fuera del rubro transaccional de vivienda, la pre-calificación exige factores tradicionales. Solicitantes bajo un registro FICO de 630 son desestimados tradicionalmente. LTV por encima del 43% de deudas mensuales contra ingresos reales anulan aprobaciones inmediatamente.
Costos Iniciales
Usualmente estos costos de cierre representan del 2% al 5% del valor originado dentro del préstamo que recubren los factores por registros de seguros, inspecciones técnicas, y burocracia documentaria legal.
Costos Persistentes
Los pagos mensuales abarcan tanto la reposición del capital base como el interés. Adicional a las deducciones porcentuales, ciertos prestatarios cobrarán seguros particulares a usuarios propensos por su elevado perfil de riesgo.
Usos y Alternativas
Este préstamo permite adquirir sumas gigantes para resolver expansiones programadas o liquidación de tarjetas masivas. Usos más frecuentes:
- Retoques Integrales Casa: Expansiones para retener rentabilización plusvalía.
- Consolidación Deuda: Acoplando deudas plásticas de 20% anual a 8% unifilar.
- Asistencia Educacional: Fondos directos a estudios académicos para familiares.
- Gastos Macros: Liquidando servicios sanitarios u operaciones medicas inminentes.
Alternativas Comunes
Cash-out Refinance (Refinanciamiento)
Desplaza la hipoteca inicial original consolidándola sobre una nueva matriz. Ideal cuando el valor del mercado y la tasa referencial actual está muy inferior a aquella en donde se estructuró históricamente el primer contrato habitacional.
HELOC (Línea de Crédito Hipotecaria)
Un plan estilo "Línea de Tarjeta de Crédito". Le genera acceso modular solo disponiendo de lo que realmente usa, mas conlleva habitualmente una tasa variable no estática que genera imprevistos si la economía macro general entra en un giro brusco o se alzan los intereses comerciales.
En Resumen, el préstamo con garantía hipotecaria retoma poder líquido con bajo impacto tributario e inflacionario. Solicitado con prudencia y planificación analítica será capaz de sortear presiones asfixiantes o impulsar un negocio primario particular. Ignorar sus reglas elementales lo conlleva al embargo inminente del área vital familiar en donde se reside.