Calculadora de Asequibilidad de Vivienda

Determine cuánta casa puede permitirse

Estime la asequibilidad basándose en los ingresos de su hogar y sus deudas.

Ingreso Anual del Hogar ($)

Pagos Mensuales de Deuda ($)

Límite Deuda-Ingreso (DTI)

Estime la asequibilidad delimitada estrictamente por un límite de pago mensual fijo.

Presupuesto Mensual ($)

Mantenimiento Estimado (%)

Parámetros del Mercado

Pago Inicial (%)

Tasa de Interés (%)

Plazo (Años)

Imp./yr

Seg./yr

HOA/yr

Precio Máximo de la Vivienda

Ingrese sus parámetros para ver estimaciones asequibles.

Error de Validación

Proporcione parámetros válidos. Verifique que su deuda no exceda sus máximos de asequibilidad.

Comprendiendo la Relación Deuda-Ingreso (DTI)

En los EE. UU., los prestamistas convencionales, la FHA y otros prestamistas hipotecarios utilizan los índices DTI iniciales (front-end) y finales (back-end) para determinar el riesgo y validar cuánto dinero están dispuestos a prestarle.

Ratio Inicial (Front-End)

También conocido como índice hipoteca-ingreso. Se calcula dividiendo sus costos mensuales totales de vivienda (capital, interés, seguro, impuestos) entre sus ingresos brutos mensuales.

Ratio Final (Back-End)

Esta métrica incluye todo el índice inicial e incorpora cualquier deuda mensual recurrente acumulada, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Límites de Cumplimiento Estándar

Los bancos utilizan límites matemáticos estrictos para calificar todas las solicitudes formales:

Préstamos Convencionales (Regla 28/36): El hogar no debe gastar más del 28% del bruto en vivienda (inicial) ni más del 36% a nivel global (final).
Préstamos FHA (Regla 31/43): Permite mayor flexibilidad ya que actúa bajo la protección asegurada del gobierno federal (hasta 43%).
Préstamos VA: Generalmente se evalúa de manera estricta según la métrica del límite global (back-end) del 41%.

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Pasos para Aumentar su Asequibilidad

Si no puede permitirse de inmediato la casa que desea según el resultado algorítmico, considere las siguientes acciones para poner las matemáticas a su favor:

Reduzca su deuda inicial: Pague esas tarjetas de crédito de alto rendimiento e incluso préstamos estudiantiles masivos para limpiar y estabilizar el margen de DTI final (back-end).
Invierta en el pago inicial ($): Poner más dinero por adelantado reduce radicalmente el tamaño del préstamo final. Esto elimina las comprobaciones matemáticas impuestas en los ingresos.
Incrementar su puntaje crediticio: Las evaluaciones FICO más altas abren puertas a líneas de crédito con tasas de interés drásticamente más económicas.

Puntos Clave

Más Allá del Pago: Considere impuestos, seguros y mantenimiento, que pueden sumar un 20-30% a su pago mensual de hipoteca básica.
La Regla 28/36: Los expertos sugieren mantener los costos de vivienda por debajo del 28% del ingreso bruto y la deuda total bajo el 36%.
Impacto del Pago Inicial: Un pago inicial mayor reduce el monto del préstamo y la obligación mensual, pudiendo eliminar el costo del PMI.
Las Tasas Importan: Incluso un cambio del 1% en las tasas hipotecarias puede cambiar significativamente cuánta casa puede comprar con el mismo presupuesto.