Calculadora de RMD
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Distribución Mínima Requerida
Ingresa los detalles de tu cuenta para calcular tu RMD.
Esta calculadora ofrece una estimación educativa y no constituye asesoría fiscal ni financiera. Consulta con un profesional fiscal calificado o con el administrador de tu plan para confirmar tu obligación real de RMD.
Entendiendo las Distribuciones Mínimas Requeridas
Una Distribución Mínima Requerida (RMD) es el monto mínimo que debes retirar cada año de la mayoría de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales una vez que alcanzas cierta edad -- el IRS no permite que los ahorros con impuestos diferidos crezcan para siempre sin eventualmente gravarlos. Esta calculadora usa la Tabla de Expectativa de Vida Uniforme del IRS para estimar ese retiro mínimo.
Los RMD Comienzan a los 73 Años
Bajo la Ley SECURE 2.0, los RMD actualmente comienzan a los 73 años (esta edad se ha aumentado dos veces en años recientes, así que verifica la ley vigente ya que puede volver a cambiar). No se debe ningún RMD antes de esa edad.
La Tabla de Expectativa de Vida Uniforme
El IRS publica un divisor de expectativa de vida para cada edad. Tu RMD es simplemente el saldo de fin del año anterior dividido entre el divisor de tu edad actual -- el divisor se reduce conforme envejeces, así que una parte mayor del saldo debe retirarse cada año.
Penalizaciones por Omitir un RMD
No retirar el RMD completo antes de la fecha límite puede desencadenar una fuerte penalización de impuesto especial sobre el faltante -- los RMD no son opcionales una vez que aplican a ti.
Las Cuentas Roth Son Diferentes
Los Roth IRA nunca han tenido RMD durante la vida del titular original, y desde 2024 la Ley SECURE 2.0 extendió esa misma exención a las cuentas Roth 401(k) -- selecciona "Roth 401(k)" arriba para ver esa nota en tu resultado.
Ejemplo Práctico
Supón que tu IRA Tradicional tenía $500,000 al final del año pasado, y tienes 75 años este año:
- Divisor a los 75 años (Tabla de Expectativa de Vida Uniforme): 24.6.
- RMD: $500,000 ÷ 24.6 ≈ $20,325.20.
Una persona de 68 años con el mismo saldo no debe ningún RMD todavía -- el requisito no comienza hasta los 73 años.
75 Años, Saldo de $500,000
- Divisor Usado: 24.6
- RMD: $20,325.20
Puntos Clave
- Nada Se Debe Antes de los 73: Si eres menor de 73 años, aún no tienes obligación de RMD -- esta calculadora no producirá una división entre cero ni una cifra errónea para esas edades, simplemente reporta que no se requiere ninguno.
- El Divisor Se Reduce con la Edad: Conforme envejeces, el mismo saldo produce un retiro requerido mayor, ya que el divisor se hace más pequeño cada año.
- Las Cuentas Roth Están Exentas: Los Roth IRA (siempre) y los Roth 401(k) (desde 2024) no tienen requisito de RMD durante la vida del titular original.
- Esto Es una Estimación: Aplican reglas especiales para cuentas heredadas y para excepciones de "todavía trabajando" en planes de empleador -- verifica tu obligación real con un profesional fiscal o el administrador de tu plan.