Calculadora de Tarjeta de Crédito
Modifique los valores y haga clic en calcular
Detalles de la Tarjeta
Tiempo para Pagar
Si Solo Pagara el Mínimo
Tarjetas de Crédito: Cuánto Debe y Qué Tan Rápido Puede Pagarlo
El saldo de una tarjeta de crédito no es un préstamo a plazo fijo: es una línea de crédito rotativa que sigue cobrando interés sobre lo que le debe, durante todo el tiempo que lo deba. Esta calculadora cubre ambos lados de la moneda: lo que un pago mensual determinado realmente le cuesta hoy y cuánto tiempo tarda en llegar a un saldo cero si se mantiene con él.
Rotativo, No Fijo
A diferencia de un préstamo a plazos, una tarjeta de crédito no tiene un plazo establecido. El interés se recalcula cada mes sobre el saldo restante, por lo que el mismo pago puede tardar cantidades de tiempo muy diferentes en liquidarse según su TAE.
Pago vs. Velocidad de Pago
Pequeños aumentos en su pago mensual pueden recortar meses, incluso años, de su cronograma de pago. Como el interés se cobra sobre un saldo que se reduce, los dólares extra pagados temprano hacen desproporcionadamente más trabajo que los pagados tarde.
La Trampa del Pago Mínimo
Los pagos mínimos establecidos por el emisor suelen ser un pequeño porcentaje de su saldo, así que a medida que el saldo se reduce, también lo hace el mínimo, lo que hace que el pago se prolongue durante décadas mientras el interés se acumula silenciosamente todo ese tiempo.
La TAE Lo Es Todo
Las TAE de las tarjetas de crédito suelen ser mucho más altas que las de una hipoteca o un préstamo de auto. Unos pocos puntos de diferencia en la TAE entre tarjetas pueden significar miles de dólares de interés extra sobre el mismo saldo y pago.
Ejemplo Práctico
Suponga que tiene un saldo de $5,000 a una TAE del 22.99% y paga un fijo de $200 al mes:
- Tiempo para pagar: 35 meses (poco menos de 3 años).
- Interés total pagado: aproximadamente $1,871.08.
- Total pagado en general: aproximadamente $6,871.08.
Ahora compare eso con pagar solo un mínimo típico del 2% (con un piso de $25): el saldo seguiría generando interés dentro de más de un siglo — más de 150 años y aproximadamente $88,000 en interés antes de desaparecer, algo que el límite práctico de 50 años de esta calculadora simplemente reporta como "Nunca".
$200/mes vs. Solo el Mínimo
- Tiempo de pago a $200/mes: 35 meses
- Interés total a $200/mes: $1,871.08
- Interés total solo con el mínimo: ~$88,282 (150+ años)
Por Qué "Solo el Mínimo" Es Tan Costoso
Los pagos mínimos existen para mantener una cuenta al día, no para ayudarlo a pagar la deuda de manera eficiente. La mayoría de los emisores fijan el mínimo como un pequeño porcentaje de su saldo (comúnmente 1-3%) con un piso en dólares. A medida que su saldo baja, también lo hace el mínimo requerido, lo que hace que el cronograma de pago se extienda casi indefinidamente mientras el interés sigue acumulándose sobre lo que queda.
Una nota sobre esta calculadora: la simulación avanza su saldo mes a mes usando la TAE y el pago fijo que ingresó, con un límite de 600 meses (50 años) como techo práctico — si su pago no liquida el saldo dentro de esa ventana (o ni siquiera cubre el interés que se acumula el primer día), la calculadora lo señala en lugar de repetir el ciclo indefinidamente.
Puntos Clave
- El Pago Debe Superar al Interés: Su pago mensual debe superar el interés que se acumula sobre su saldo, o nunca avanzará — esta calculadora lo verifica antes de correr los números.
- Pequeños Aumentos, Gran Impacto: Aumentar su pago fijo aunque sea modestamente puede recortar años de un saldo con TAE alta.
- Solo el Mínimo Es una Trampa: Pagar solo el mínimo del emisor puede convertir un saldo de cinco cifras en toda una vida de pagos de interés.
- ¿Varias Tarjetas? Si está manejando varios saldos, consulte nuestra Calculadora de Pago de Deudas para una estrategia de bola de nieve/avalancha sobre todas a la vez.