Calculateur de prêt
Calculateur de prêt
Modifiez les valeurs et cliquez sur calculer
Conditions du prêt
Paiement mensuel
Répartition totale
Tableau d'amortissement
Répartition de la réduction du principal et des intérêts pour chaque période.
| Période | Intérêts | Principal | Solde final |
|---|
Comprendre les prêts amortissables
Qu'il s'agisse d'un prêt personnel, d'un équipement ou d'un prêt familial que vous formalisez, la plupart des prêts à tempérament à taux fixe fonctionnent de la même manière en coulisses : un paiement mensuel constant qui combine principal et intérêts, recalculé chaque période sur un solde qui diminue. Ce calculateur vous permet de modéliser ce calcul pour tout prêt générique, indépendamment de son objet.
La formule d'amortissement
Chaque paiement de prêt à taux fixe découle de la même formule de rente : elle résout le paiement constant qui rembourse intégralement le principal, plus tous les intérêts courus, sur le nombre exact de périodes que vous spécifiez.
La courbe des intérêts
Les premiers paiements sont lourds en intérêts car le solde est à son maximum. À mesure que le solde diminue, une part moindre de chaque paiement va aux intérêts et une part plus grande réduit le principal — la courbe s'accélère vers la fin de la durée.
Paiements supplémentaires
Tout montant supplémentaire que vous payez chaque mois est appliqué directement au principal, ce qui réduit le solde sur lequel les intérêts courent pour chaque période restante — raccourcissant le prêt et réduisant le total des intérêts payés.
Comparer des offres de prêt
Lorsque vous comparez deux offres de prêt, ne comparez pas seulement le paiement mensuel — un paiement plus bas étalé sur une durée plus longue peut coûter bien plus cher en intérêts totaux. Comparez le total des intérêts et le total payé côte à côte.
Exemple concret
Supposons que vous empruntiez 20 000 $ à un taux annuel de 8 % sur 60 mois (5 ans), sans paiement supplémentaire :
- Paiement mensuel : environ 405,53 $.
- Total payé sur 5 ans : environ 24 331,62 $.
- Intérêts totaux : environ 4 331,62 $ — soit plus de 21 % du montant initial du prêt.
Où va le paiement
- Principal : 20 000,00 $
- Intérêts : 4 331,62 $
- Coût total : 24 331,62 $
Taux fixe contre taux variable
Ce calculateur suppose un taux d'intérêt fixe pendant toute la durée du prêt, ce qui est la structure la plus courante et la plus prévisible pour les prêts personnels, automobiles et la plupart des prêts à tempérament à la consommation. Les prêts à taux variable peuvent modifier votre paiement au fil du temps à mesure que le taux de référence sous-jacent évolue, donc traitez toute estimation à taux variable ici comme une photographie du taux actuel, et non comme une garantie pour toute la durée.
Une remarque sur les arrondis : les prêteurs arrondissent au centime à chaque période, de sorte que le dernier paiement de votre échéancier réel peut différer de quelques centimes par rapport à un calcul purement théorique — ce calculateur reproduit ce comportement dans son tableau d'amortissement.
Points clés à retenir
- Les intérêts totaux comptent : deux prêts avec le même paiement peuvent avoir des coûts totaux très différents — comparez toujours les intérêts totaux, pas seulement le montant mensuel.
- Les paiements supplémentaires se cumulent : même un petit paiement mensuel supplémentaire peut réduire la durée de plusieurs mois et diminuer significativement le total des intérêts payés.
- Arbitrage de la durée : une durée plus longue abaisse votre paiement mensuel mais augmente les intérêts totaux — utilisez le tableau d'amortissement pour voir l'arbitrage complet.
- C'est le moteur générique : le même calcul alimente nos calculateurs de prêt étudiant, professionnel, personnel et de bateau — utilisez celui qui correspond à votre situation.