Calculateur de Roth IRA
Calculateur de Roth IRA
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Détails du Roth IRA
Solde projeté (libre d'impôt)
Saisissez les détails de votre Roth IRA pour projeter votre solde de retraite.
Ce calculateur fournit une estimation à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil fiscal ou financier. Les plafonds de cotisation annuels et les seuils d'admissibilité fondés sur le revenu fixés par l'IRS ne sont pas modélisés ici -- consultez un professionnel qualifié.
Comprendre le Roth IRA
Un Roth IRA inverse le traitement fiscal d'un IRA traditionnel : vous cotisez de l'argent déjà imposé, donc pas de déduction aujourd'hui -- mais en échange, la totalité du solde, y compris chaque dollar de croissance, ressort entièrement libre d'impôt lors d'un retrait admissible. Ce calculateur projette ce solde et rend explicite ce cadre libre d'impôt.
Libre d'impôt au retrait
Parce que les cotisations sont déjà imposées, les retraits admissibles à la retraite -- à la fois vos cotisations et toute la croissance accumulée -- ne doivent aucun impôt fédéral sur le revenu.
Pas de déduction aujourd'hui
Contrairement à un IRA traditionnel, une cotisation Roth ne réduit pas votre revenu imposable de cette année -- l'avantage fiscal arrive plus tard, au retrait, au lieu de maintenant.
Cotisations de rattrapage à partir de 50 ans
Une fois que vous atteignez 50 ans, l'IRS autorise une cotisation de « rattrapage » supplémentaire au-delà du plafond annuel standard -- utile si vous commencez plus tard ou souhaitez accélérer votre épargne à l'approche de la retraite.
Roth vs. IRA traditionnel
Un Roth IRA est l'image miroir d'un IRA traditionnel : de l'argent déjà imposé entre, de l'argent libre d'impôt sort. Si vous vous attendez à une tranche d'imposition plus élevée à la retraite qu'aujourd'hui, le Roth l'emporte souvent ; si vous vous attendez à une tranche plus basse plus tard, le traditionnel l'emporte souvent. Consultez notre Calculateur d'IRA pour comparer.
Exemple détaillé
Supposons que vous commenciez avec un solde de 20 000 $, que vous cotisiez 7 000 $ par an, et que vous attendiez un rendement annuel de 7 % sur 25 ans :
- Solde projeté : environ 551 292 $ -- et ce montant entier est disponible libre d'impôt lors d'un retrait admissible.
- Total des cotisations : 7 000 $ × 25 = 175 000 $.
- Croissance totale libre d'impôt : environ 356 292 $.
Tout libre d'impôt
- Solde de départ : 20 000,00 $
- Cotisations : 175 000,00 $
- Croissance : 356 291,92 $
- Total (libre d'impôt) : 551 291,92 $
Points clés à retenir
- Le solde entier est libre d'impôt : contrairement à un IRA traditionnel, aucune facture fiscale ne vous attend au retrait -- ce que vous voyez projeté ici est ce que vous obtenez.
- Pas de déduction initiale : vous cotisez de l'argent déjà imposé -- le gain arrive plus tard, pas sur votre déclaration de cette année.
- 50 ans et plus ? Rattrapez-vous : si vous avez 50 ans ou plus, les cotisations de rattrapage vous permettent d'épargner au-delà du plafond annuel standard.
- Ceci est une estimation : les plafonds de cotisation de l'IRS et les seuils d'admissibilité fondés sur le revenu ne sont pas modélisés ici -- considérez ceci comme une projection indicative.