Calculateur d'épargne
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* Ce calculateur suppose que les cotisations sont versées à la fin de chaque période, et que les impôts sont appliqués périodiquement aux revenus d'intérêts.
| Année | Cotisations | Intérêts | Solde final |
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Maîtriser votre avenir financier
Les gens épargnent pour diverses raisons -- comme des achats importants tels que des maisons et de nouvelles voitures, ou pour se préparer à des événements de la vie comme les frais de scolarité, les mariages, les vacances ou la retraite. Quelle que soit la raison, ne pas planifier ces événements peut entraîner de mauvais résultats financiers. Notre Calculateur d'épargne vous aide à visualiser comment les dépôts initiaux, les cotisations régulières et les intérêts composés se combinent pour faire croître votre richesse au fil du temps.
Comptes d'épargne
Aux États-Unis, les comptes d'épargne sont des comptes bancaires assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui rapportent des intérêts sur les fonds déposés. Une caractéristique clé est leur capacité à rapporter des intérêts à des taux généralement plus élevés que les comptes chèques. Cependant, ils sont moins liquides ; une limite fédérale restreint le nombre de transactions sortantes par mois, ce qui les rend particulièrement adaptés aux fonds d'urgence ou au stockage à long terme.
Comptes du marché monétaire
Une autre forme de compte d'épargne, le compte du marché monétaire (MMA), est disponible auprès de nombreuses institutions financières. Les MMA rapportent généralement des intérêts plus élevés parce que les dépôts sont investis dans des titres à court terme. Bien qu'ils puissent offrir des services de guichet automatique et de carte de débit, ils exposent également les fonds à des risques mineurs liés aux marchés financiers.
Recommandations pour les cotisations
Lorsque vous décidez du montant à consacrer aux comptes d'épargne, tenez compte de ces recommandations établies :
- Règle du fonds d'urgence : ayez suffisamment d'épargne pour couvrir de trois à six mois de dépenses courantes. Cela agit comme une assurance en cas de frais médicaux ou de chômage soudain. (La Réserve fédérale note qu'un consommateur moyen a besoin d'environ 2 000 $ pour les urgences immédiates).
- Règle des 10 % : mettez automatiquement de côté 10 % de chaque chèque de paie directement dans l'épargne.
- Règle des 50-30-20 : allouez 50 % du revenu aux nécessités (loyer, nourriture), 30 % aux plaisirs (restaurants, divertissements), et 20 % strictement dédiés à l'épargne ou au remboursement de dettes.
Remarque : ces recommandations sont des points de départ. Ajustez toujours en fonction de vos prévisions financières personnelles, de vos niveaux d'endettement et de la stabilité de vos revenus.
Épargnez-vous trop ?
Bien qu'il n'y ait généralement aucune limite sur les dépôts, rappelez-vous que l'assurance FDIC ne couvre que jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution. De plus, financer perpétuellement un compte d'épargne à faible rendement n'est pas toujours optimal.
L'inflation aux États-Unis est souvent plus élevée que les rendements standard des comptes d'épargne, ce qui signifie que l'argent qui reste inactif perd lentement son pouvoir d'achat. Une fois votre fonds d'urgence généreusement financé, il vaut souvent la peine d'explorer des investissements alternatifs -- comme les actions, les obligations ou l'immobilier -- qui offrent historiquement des taux de rendement à long terme plus élevés.