Calculadora de IRA
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Detalles del IRA Tradicional
Saldo Proyectado Antes de Impuestos
Ingresa los detalles de tu IRA para proyectar tu saldo de jubilación.
Esta calculadora ofrece una estimación educativa y no constituye asesoría fiscal ni financiera. Los límites de aportación anual y las reglas de elegibilidad del IRS no se modelan aquí -- consulta con un profesional calificado.
Entendiendo el IRA Tradicional
Un IRA Tradicional (Cuenta Individual de Retiro) se financia con dólares antes de impuestos: tu aportación normalmente reduce tu ingreso gravable del año en que la haces, y todo el saldo crece con impuestos diferidos hasta que comienzas a retirar fondos en la jubilación -- momento en el que los retiros se gravan como ingreso ordinario. Esta calculadora proyecta tu saldo y muestra ambos lados de ese intercambio fiscal.
Una Deducción Hoy
Las aportaciones a un IRA Tradicional generalmente son deducibles en el año en que las haces, reduciendo tu ingreso gravable actual -- un beneficio que sientes de inmediato, a diferencia de un Roth IRA.
Gravado al Retirar
Cada dólar que eventualmente retires -- tanto tus aportaciones originales como todo el crecimiento -- se grava como ingreso ordinario a la tasa que corresponda en ese momento.
Décadas de Crecimiento con Impuestos Diferidos
Como no se debe ningún impuesto sobre las ganancias hasta el retiro, tu dinero se compone sobre el saldo completo antes de impuestos cada año -- en lugar de sobre un saldo ya reducido por impuestos anuales sobre las ganancias.
IRA Tradicional vs. Roth IRA
Un IRA Tradicional te da el beneficio fiscal ahora y grava los retiros después; un Roth IRA es la imagen espejo -- aportas dólares después de impuestos ahora, pero los retiros calificados en la jubilación están completamente libres de impuestos. Si esperas estar en una categoría fiscal más baja en la jubilación que hoy, el Tradicional suele ganar; si esperas una categoría más alta después, el Roth suele ganar. Consulta nuestra Calculadora de Roth IRA para comparar.
Ejemplo Práctico
Supón que empiezas con un saldo de $20,000, aportas $7,000 al año, esperas un retorno anual del 7% durante 25 años, estás en la categoría del 24% hoy, y esperas la categoría del 22% al retirar:
- Saldo proyectado antes de impuestos: aproximadamente $551,292.
- Ahorro fiscal de este año: $7,000 × 24% = $1,680.
- Valor después de impuestos al retirar: $551,292 × (1 − 22%) ≈ $430,008.
El Intercambio Fiscal
- Ahorro Hoy: $1,680.00
- Saldo Antes de Impuestos: $551,291.92
- Valor Después de Impuestos: $430,007.70
Puntos Clave
- La Deducción Es Inmediata: Tu ahorro fiscal por la aportación de este año llega a tu declaración de este año, sin importar cómo se comporte el mercado después.
- Los Retiros Son Ingreso Ordinario: Todo el saldo -- aportaciones y crecimiento por igual -- se grava al retirarse, así que la cifra después de impuestos importa más que el saldo total.
- Compara tus Categorías Fiscales: Que el Tradicional o el Roth te convenga depende de cómo se compare tu categoría fiscal actual con la que esperas tener en la jubilación.
- Esto Es una Estimación: Los límites de aportación del IRS, las reducciones de deducción según el ingreso y las distribuciones mínimas requeridas no se modelan aquí -- consulta nuestra Calculadora de RMD para la parte del retiro por edad de esta cuenta.