Calculateur de rente de sortie
Calculateur de rente de sortie
Modifiez les valeurs et cliquez sur calculer
Détails de la sortie
Versement mensuel
Saisissez les détails de votre sortie pour calculer votre revenu mensuel.
Ce calculateur modélise une sortie de rente d'assurance à durée fixe et garantie. Pour un décaissement de portefeuille autogéré et de durée incertaine, consultez notre calculateur de retraite. Il s'agit uniquement d'une estimation à but éducatif et non d'un conseil financier.
Comprendre les sorties de rente
Une fois la phase d'accumulation d'une rente terminée (voir notre calculateur de rente), une compagnie d'assurance peut convertir le solde en un versement mensuel fixe pendant une durée fixe et garantie. Cela équivaut mathématiquement à la formule de mensualité constante d'un prêt exécutée à l'envers : le solde est « remboursé » jusqu'à zéro par le calendrier de sortie, tout comme un solde de prêt est remboursé par les mensualités.
Garanti, non estimé
Une rente d'assurance transforme l'incertitude en un versement garanti pour une durée garantie -- c'est l'assureur, et non vous, qui absorbe le risque que les actifs sous-jacents sous-performent pendant la période de sortie.
Une durée connue et fixe
Vous choisissez la période de sortie à l'avance, et le versement est calculé pour épuiser exactement le solde (plus les intérêts crédités) à la fin de cette période -- ni plus, ni moins.
Comparaison avec un décaissement autogéré
Un portefeuille de retraite autogéré (voir notre calculateur de retraite) ne garantit ni le versement ni sa durée -- les deux dépendent des rendements réels du marché. Une rente d'assurance échange cette flexibilité contre la certitude.
Le même calcul qu'un prêt
La formule de mensualité constante qui détermine votre versement mensuel est exactement la même formule qui détermine la mensualité d'un prêt -- simplement appliquée à un solde qui vous paie, au lieu d'un solde que vous devez.
Exemple détaillé
Supposons que vous convertissiez un solde de 300 000 $ à un taux annuel de 5 % sur une période de sortie fixe de 20 ans :
- Versement mensuel : environ 1 979,87 $.
- Total versé sur 20 ans : environ 475 168,13 $.
- Croissance totale pendant la sortie : environ 175 168,13 $ -- plus de la moitié du montant de départ, versée en plus du solde initial.
D'où provient le versement
- Solde de départ : 300 000,00 $
- Croissance pendant la sortie : 175 168,13 $
- Total versé : 475 168,13 $
Points clés à retenir
- Versement garanti, durée garantie : Ce calculateur modélise une rente de type assurance qui fixe à la fois le versement et sa durée.
- Différent d'un décaissement de portefeuille : Un portefeuille de retraite autogéré ne garantit ni le montant du versement ni sa durée -- consultez notre calculateur de retraite pour ce scénario.
- Des durées plus longues réduisent le versement : Étaler le même solde sur davantage d'années réduit le versement mensuel, tout comme une durée de prêt plus longue réduit une mensualité.
- Ceci est une estimation : Les contrats de rente d'assurance réels comportent des frais, des pénalités de rachat et des conditions propres à l'assureur qui ne sont pas modélisés ici -- vérifiez le contrat réel avant tout achat.