Calculadora de Hipoteca Inversa
Calculadora de Hipoteca Inversa
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Comprendiendo las Hipotecas Inversas
Una hipoteca inversa (más comúnmente una HECM -- Home Equity Conversion Mortgage) permite a propietarios de 62 años o más convertir parte del valor de su vivienda en efectivo, sin pagos mensuales de hipoteca. El saldo del préstamo crece con el tiempo y se paga cuando el prestatario vende, se muda o fallece.
La Edad Aumenta el Acceso
Los prestatarios de mayor edad típicamente pueden acceder a un porcentaje mayor del valor de su vivienda, ya que se espera que el préstamo esté pendiente por menos años.
La Tasa de Interés Importa Mucho
Tasas de interés esperadas más altas reducen cuánto puede pedir prestado, ya que el prestamista necesita más del valor futuro de la vivienda para cubrir un saldo que crece más rápido.
La Hipoteca Existente Debe Pagarse Primero
Cualquier saldo de hipoteca actual se paga primero con los fondos de la hipoteca inversa -- lo que queda está disponible para usted.
Simplificado, No Oficial
Los fondos reales de HECM se determinan mediante las tablas oficiales del Factor de Límite Principal de HUD, que varían con precisión según la edad exacta y la tasa. Esta calculadora usa una aproximación simplificada para ilustrar la mecánica -- siempre confirme las cifras reales con un prestamista aprobado por HUD.
Ejemplo Práctico
Suponga que el prestatario más joven tiene 72 años, la vivienda vale $400,000, hay una hipoteca existente de $50,000, la tasa esperada es 6%, y los costos de cierre se estiman en 2%:
- Factor de límite principal estimado: ≈ 53% del valor de la vivienda.
- Límite principal: $400,000 × 53% = $212,000.
- Menos pago de hipoteca y costos de cierre: $50,000 + $8,000 = $58,000.
- Fondos netos estimados: $212,000 − $58,000 = $154,000.
Resumen
- Límite Principal: $212,000
- Deducciones: $58,000
- Fondos Netos: $154,000
Puntos Clave
- No Requiere Pagos Mensuales: El préstamo se paga con la venta de la vivienda, no con facturas mensuales -- pero los impuestos, el seguro y el mantenimiento siguen siendo responsabilidad del prestatario.
- El Saldo Crece con el Tiempo: Los intereses y tarifas no pagados se agregan al saldo del préstamo cada período, reduciendo el capital que queda para los herederos.
- Obtenga una Cotización Oficial: HUD requiere asesoramiento independiente antes de cerrar una HECM -- use esa sesión para obtener cifras exactas.