Calculadora de Jubilación
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Detalles del Retiro
Tu Dinero Dura
Ingresa los detalles de tu retiro para simular tu portafolio.
Esta calculadora modela un retiro de portafolio autogestionado -- no un pago garantizado de anualidad de seguro (consulta nuestra Calculadora de Pagos de Anualidades para eso). Esta es una estimación educativa y no constituye asesoría financiera.
Entendiendo el Retiro Autogestionado de Jubilación
A diferencia de la fase de acumulación cubierta por nuestras calculadoras de Ahorros e Inversión, esta herramienta modela el problema opuesto: ya tienes un saldo, y estás retirando de él cada año mientras lo que queda sigue creciendo (o reduciéndose) a tu rendimiento esperado. Esto explícitamente no es un pago garantizado de anualidad de seguro con plazo fijo -- consulta nuestra Calculadora de Pagos de Anualidades para ese escenario -- es una simulación de un portafolio autogestionado, donde ni el pago ni la duración están garantizados.
Simulación Año por Año
Cada año, tu saldo crece a tu rendimiento esperado y luego se reduce por el retiro de ese año. Como los retiros ajustados por inflación hacen que la matemática dependa de la trayectoria, esta calculadora simula año por año en lugar de resolver con una sola fórmula.
La "Regla del 4%" como Contexto
Una regla general común sugiere comenzar los retiros alrededor del 4% de tu saldo inicial para tener una buena probabilidad de durar 30 años. Esta calculadora no impone ni usa por defecto exactamente el 4% -- ingresa el monto en dólares que quieras poner a prueba.
No Es un Pago Garantizado de Anualidad
Una anualidad de seguro convierte la incertidumbre en un pago garantizado durante un plazo garantizado. Esta calculadora hace lo opuesto: te muestra qué pasa si tu suposición de rendimiento se cumple, y qué tan sensible es el resultado si no se cumple.
Ajuste por Inflación
Si aumentas tu retiro cada año para seguir el ritmo de la inflación, tu dinero se agota más rápido que con un retiro fijo -- ajustar la tasa de inflación a 0 modela en cambio un retiro fijo, sin inflación.
Ejemplo Práctico
Supón que te jubilas con un saldo de $500,000, retiras $40,000 el primer año, ganas un rendimiento anual del 5%, y aumentas tu retiro 2% por año por inflación:
- Tu dinero dura: 17 años.
- Total retirado en ese tiempo: aproximadamente $800,482.84.
En contraste, un saldo de $1,000,000 retirando un $20,000/año fijo a un rendimiento del 7% sin ajuste por inflación nunca se agota dentro del límite de simulación de 60 años -- en cambio, sigue creciendo, ya que el retiro está muy por debajo de la tasa de crecimiento.
Escenario del Saldo de $500,000
- Saldo Inicial: $500,000.00
- Años que Dura: 17
- Total Retirado: $800,482.84
Puntos Clave
- Nada Aquí Está Garantizado: A diferencia de una anualidad de seguro, tanto el pago como la duración dependen por completo de que tu suposición de rendimiento se cumpla.
- Los Ajustes por Inflación Acortan el Alcance: Aumentar los retiros cada año para seguir el ritmo de la inflación hace que el saldo se agote más rápido que un retiro fijo.
- La Regla del 4% Es un Punto de Partida, No una Garantía: Úsala como contexto, y luego pon a prueba tu propio monto en dólares contra tus propias suposiciones de rendimiento.
- Esto Es una Estimación: Los mercados reales no rinden una tasa fija cada año -- trata esto como una prueba de estrés orientativa, no una predicción.