Calculateur de Retraite
Calculateur de Retraite
Modifiez les valeurs et cliquez sur calculer
Détails du Décaissement
Votre Argent Dure
Entrez vos détails de décaissement pour simuler votre portefeuille.
Ce calculateur modélise le décaissement d'un portefeuille autogéré -- pas le versement garanti d'une rente d'assurance (voir notre Calculateur de Versement de Rente pour cela). Ceci est une estimation éducative uniquement et ne constitue pas un conseil financier.
Comprendre le Décaissement de Retraite Autogéré
Contrairement à la phase d'accumulation couverte par nos calculateurs d'Épargne et d'Investissement, cet outil modélise le problème inverse : vous disposez déjà d'un solde, et vous en retirez chaque année pendant que ce qui reste continue de croître (ou de diminuer) au rendement attendu. Il ne s'agit explicitement pas d'un versement de rente d'assurance garanti à durée fixe -- voir notre Calculateur de Versement de Rente pour ce scénario -- mais d'une simulation d'un portefeuille autogéré, où ni le versement ni la durée ne sont garantis.
Simulation Année par Année
Chaque année, votre solde croît selon le rendement attendu puis diminue du retrait de cette année. Comme l'augmentation des retraits rend le calcul dépendant du chemin parcouru, ce calculateur simule année par année plutôt que de résoudre avec une formule unique.
La « Règle des 4 % » comme Contexte
Une règle empirique courante suggère de commencer les retraits autour de 4 % de votre solde initial pour avoir de bonnes chances de tenir 30 ans. Ce calculateur n'impose ni n'utilise par défaut exactement 4 % -- entrez le montant en dollars que vous souhaitez tester.
Pas un Versement de Rente Garanti
Une rente d'assurance transforme l'incertitude en un versement garanti pour une durée garantie. Ce calculateur fait l'inverse : il vous montre ce qui se passe si votre hypothèse de rendement se vérifie, et à quel point le résultat est sensible si ce n'est pas le cas.
Ajustement à l'Inflation
Si vous augmentez votre retrait chaque année pour suivre l'inflation, votre argent s'épuise plus vite qu'avec un retrait fixe -- ramener le taux d'inflation à 0 modélise plutôt un retrait fixe, non inflaté.
Exemple Concret
Supposons que vous partiez à la retraite avec un solde de 500 000 $, que vous retiriez 40 000 $ la première année, que vous obteniez un rendement annuel de 5 %, et que vous augmentiez votre retrait de 2 % par an pour l'inflation :
- Votre argent dure : 17 ans.
- Total retiré sur cette période : environ 800 482,84 $.
En revanche, un solde de 1 000 000 $ retirant un montant fixe de 20 000 $/an à un rendement de 7 % sans ajustement à l'inflation ne s'épuise jamais dans les 60 ans de la simulation -- il continue de croître, puisque le retrait est bien inférieur au taux de croissance.
Scénario Solde de 500 000 $
- Solde de Départ : 500 000,00 $
- Années de Durée : 17
- Total Retiré : 800 482,84 $
Points Clés
- Rien Ici N'est Garanti : Contrairement à une rente d'assurance, le versement comme la durée dépendent entièrement de la vérification de votre hypothèse de rendement.
- Les Ajustements à l'Inflation Raccourcissent l'Autonomie : Augmenter les retraits chaque année pour suivre l'inflation épuise le solde plus vite qu'un retrait fixe.
- La Règle des 4 % Est un Point de Départ, Pas une Garantie : Utilisez-la comme contexte, puis testez votre propre montant en dollars par rapport à vos propres hypothèses de rendement.
- Ceci Est une Estimation : Les marchés réels ne rapportent pas un taux fixe chaque année -- considérez ceci comme un test de résistance directionnel, pas une prédiction.